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Transformation im Spannungsfeld von Regulierung, Digitalisierung und ESG
Finanzdienstleister stehen vor tiefgreifenden Veränderungen. Strenge Regulierungen, steigender Margendruck, digitale Disruption durch FinTechs und wachsende ESG-Anforderungen zwingen Banken, Versicherungen und Asset Manager zu einer umfassenden Neuausrichtung. Gleichzeitig steigen die Erwartungen von Kunden an sichere, transparente und digitale Financial Services.
Die Zielsetzung auf Geschäftsführerebene liegt daher darin, Vertrauen und Stabilität zu gewährleisten, profitables Wachstum trotz schmaler Margen sicherzustellen und die digitale Transformation strategisch voranzutreiben. Darüber hinaus rückt die Entwicklung neuer Geschäftsmodelle, etwa im Bereich nachhaltiger Investments oder Open Banking, in den Fokus, um langfristig konkurrenzfähig und innovationsstark zu bleiben.
Herausforderungen
- Regulatorische Anforderungen (Basel, MiFID II, ESG-Reporting, Geldwäscheprävention).
- Digitalisierung & FinTech-Konkurrenz → Gefahr durch neue Plattformanbieter.
- Cybersecurity & Datenschutz als zentrale Vertrauensbasis.
- Niedrigzinsumfeld / Volatilität und Druck auf Margen.
- Kundenerwartungen an Omnichannel, digitale Services und Personalisierung.
Unternehmerische Ziele
- Profitabilität sichern trotz regulatorischer Kosten.
- Neue digitale Geschäftsmodelle entwickeln (Open Banking, Plattformökonomie).
- Stärkung von Vertrauen, Transparenz und Sicherheit.
- Skalierbare, effiziente Prozesse aufbauen.
- Wachstum durch Innovation (z. B. nachhaltige Investments, ESG-Produkte).
Unsere Leistungen
Finanzdienstleister im Überblick
Versicherungen, Banken und FinTechs stehen gleichermaßen vor einem tiefgreifenden Wandel. Neben Regulierung und Margendruck treiben Digitalisierung, neue Kundenerwartungen und ESG-Anforderungen die Branche. Erfolgreiche Finanzdienstleister automatisieren Prozesse, modernisieren ihre Plattformen und entwickeln agile Strukturen. Gleichzeitig verändern sich Rollen und Kompetenzen im Finanzbereich hin zu datengetriebenen und strategischen Funktionen.
Banken
Banken nutzen ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen, darunter Treasury, Asset Management, Kreditverbriefung, Zahlungsverkehr und Compliance-Services. Ihre zentrale Herausforderung ist es, regulatorische Anforderungen wie Basel III/IV einzuhalten und gleichzeitig neue Geschäftsmodelle zu entwickeln. Hinzu kommt der Druck, Margen im Niedrigzinsumfeld zu sichern, operative Prozesse zu digitalisieren und sich gegen FinTechs und BigTechs im Wettbewerb zu behaupten.
Versicherungen
Versicherungsunternehmen sind auf Finanzdienstleistungen angewiesen, die von Kapitalanlage und Rückversicherung bis hin zu Risikomanagement und Compliance reichen. Sie stehen unter starkem Regulierungsdruck, etwa durch Solvency II, und müssen gleichzeitig stabile Erträge bei niedrigen Zinsen erzielen. Die größte Herausforderung liegt darin, Kapital effizient einzusetzen, Kundenbedürfnisse mit digitalen Angeboten zu bedienen und Cyberrisiken im Griff zu behalten.
Digitale Finanzdienstleister
Digitale Anbieter wie FinTechs oder Neobanken stützen sich auf innovative Zahlungsdienste, Peer-to-Peer-Kreditplattformen, Robo-Advisor oder Blockchain-Lösungen. Sie sind hochgradig technologiegetrieben, haben aber Herausforderungen bei Skalierung, Sicherheit, Regulierung und Vertrauen. Für sie gilt es, die Balance zwischen schneller Innovation, nachhaltiger Profitabilität und strengen Compliance-Vorgaben zu halten, während sie gleichzeitig Kundenerwartungen an einfache, jederzeit verfügbare Services erfüllen.
Deep Dive: Regulatorik
Für CFOs im Finanzsektor stellen regulatorische Anforderungen eine komplexe und zunehmend dynamische Herausforderung dar. Neben den hohen Kapital- und Liquiditätsquoten nach Basel III/IV und Solvency II müssen gleichzeitig neue Bilanzierungs- und Offenlegungsstandards wie IFRS 9 und IFRS 17 implementiert werden, die erhebliche Auswirkungen auf Bewertungsmodelle, Datenhaushalte und Reportingprozesse haben. Parallel dazu verschärfen CSRD und EU-Taxonomie die ESG-Transparenzpflichten, was eine tiefgreifende Integration nichtfinanzieller Kennzahlen in die Finanzsteuerung erfordert. Die größte Herausforderung liegt darin, fragmentierte Systemlandschaften, heterogene Datenquellen und ressourcenintensive Compliance-Prozesse in ein konsistentes Steuerungsmodell zu überführen - bei gleichzeitiger Sicherstellung von Effizienz, Flexibilität und Kostenkontrolle. CFOs müssen daher Governance- und Controlling-Frameworks kontinuierlich anpassen, um regulatorische Konformität nicht nur zu gewährleisten, sondern auch als strategischen Wettbewerbsvorteil zu nutzen.
Regulatorik
- Kapital- und Liquiditätsvorgaben: Basel III/IV, Solvency II, CRR/CRD.
- Reporting & Accounting: IFRS 9, IFRS 17, erweiterte Offenlegungspflichten.
- Nachhaltigkeit & ESG: CSRD, EU-Taxonomie, ESG-Reportingstandards.
- Compliance & Sicherheit: AML/KYC, integrierte Compliance-Frameworks, harmonisierte Datenhaushalte.
- Governance & Flexibilität: Anpassungsfähige Strukturen, moderne Systemarchitekturen, effiziente Ressourcenallokation.
Beratungsansätze
- Regulatory Gap Analysis: Identifikation von Abweichungen zwischen bestehenden Prozessen und regulatorischen Anforderungen.
- Compliance Framework Design: Aufbau integrierter Strukturen für Risikomanagement, Governance und Reporting.
- Prozess- und Systemharmonisierung: Standardisierung von Abläufen, Implementierung regulatorisch konformer IT-Architekturen.
- Data Management & Reporting: Einrichtung robuster Datenhaushalte für IFRS, ESG-Reporting und aufsichtsrechtliche Meldungen.
- Change & Transformation Management: Unterstützung bei organisatorischen Anpassungen, Ressourcensteuerung und Schulung.
- Digitalisierung & Automatisierung: Einsatz von RegTech-Lösungen zur Effizienzsteigerung in Compliance- und Reportingprozessen.
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Kundenstimmen
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Referenz-Cases
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