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Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und Sanktionsverstößen
Die Geldwäscheprävention und die Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) stehen im Mittelpunkt aktueller regulatorischer Entwicklungen in der EU. Mit dem EU-AML-Paket schafft die EU einen harmonisierten regulatorischen Rahmen zur Stärkung der Geldwäscheprävention und zur Vereinheitlichung der europäischen Aufsicht. Das Paket umfasst insbesondere die Neufassung der Geldtransfer-Verordnung, die neue Geldwäsche-Verordnung und -Richtlinie sowie die AMLA-Verordnung zur Schaffung der europäischen Anti-Money Laundering Authority (AMLA). Mit der Geldwäsche-Verordnung entsteht erstmals ein unmittelbar geltendes europäisches Regelwerk („Single Rulebook"), das regulatorische Anforderungen zur weiteren Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung europaweit vereinheitlicht. Ergänzend werden die Anforderungen durch Regulatory Technical Standards (RTS) und Implementing Technical Standards (ITS) weiter konkretisiert, wodurch zusätzlicher Umsetzungsbedarf in Prozessen, Datenhaushalten und Systemlandschaften entsteht.
Wesentliche Bestandteile des EU AML-Pakets:
- Geldtransfer-Verordnung
- Geldwäsche-Verordnung
- Geldwäsche-Richtlinie
- AMLA-Verordnung
Bis zum 10. Juli 2027 sind sowohl die Anforderungen der Geldwäsche-Verordnung vollständig umzusetzen als auch die Vorgaben der Geldwäsche-Richtlinie in nationales Recht zu überführen. Es ist entscheidend, frühzeitig zu handeln, um rechtliche Risiken zu minimieren und den neuen regulatorischen Standards gerecht zu werden. Dies bietet gleichzeitig die Chance, operative Effizienz zu steigern und eine robuste Compliance-Struktur aufzubauen, die den zukünftigen Anforderungen gewachsen ist.
Pflichten in der Geldwäscheprävention
Die Pflichten zur Geldwäscheprävention und Terrorismusfinanzierung ergeben sich aus verschiedenen Gesetzen wie dem Geldwäschegesetz (GwG) und erfordern die Schaffung von Transparenz und Sicherheitsvorkehrungen. Ein risikobasierter Ansatz steht im Mittelpunkt, der Verpflichtete dazu verpflichtet, ein effektives Risikomanagement zu haben und Risikoanalysen durchzuführen. Dies umfasst die Dokumentation, regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung der Risikoanalyse sowie die Bereitstellung für Aufsichtsbehörden. Interne Sicherungsmaßnahmen zielen darauf ab, Risiken zu steuern und zu reduzieren, einschließlich der Entwicklung von Grundsätzen, Verfahren, Kontrollen und der Schulung von Mitarbeitern.
Welche Stellhebel in der Geldwäscheprävention wichtig sind
Unsere Erfahrung zeigt, dass es fünf wesentliche Aspekte in der Geldwäscheprävention gibt: Mitarbeiterzuverlässigkeit und Know-how, unterstützt durch regelmäßige Schulungen, sind entscheidend. Die Produktgestaltung erfordert eine gründliche Überprüfung auf Geldwäscheanfälligkeit, insbesondere bei neuen Produkten. Kundenprüfungen und Anpassungen des KYC-Prozesses sowie regelmäßige Überprüfungen können geldwäschebedingte Risiken erheblich reduzieren. Die Überwachung, Filterung und Validierung von Transaktionen sowie die Prüfung von Verdachtsfällen erfordern besondere Aufmerksamkeit, wobei neue Technologien Effizienzsteigerungen ermöglichen, ohne den Aufwand zu erhöhen.
Erfolgsfaktoren
Effizientes Regulatory Management
Umgekehrt ist es noch häufig ein Problem für Finanzdienstleister, hohe manuelle Bearbeitungsaufwände in Verbindung mit zahlreichen, wenig flexiblen Legacy-Systemen, überflüssigen Strukturen, sowie komplexe, dynamische Regularien zu managen. Mithilfe von Lean Management und dem Einsatz neuer innovativer Technologien lassen sich diese Probleme beseitigen und neue Möglichkeiten für ein effektives und effizientes Regulatory Management erschließen. Dabei verfolgt das klassische Lean Management das Ziel, Werte ohne Verschwendung zu schaffen. Kundenorientierung, höchst effiziente Prozesse und die angestrebte Perfektion stehen im Vordergrund. Der Einsatz von neuesten Technologien zur Unterstützung der Regulatory Management Funktion (RegTech) führt zu einer Entlastung der regulatorischen Prozesse, einer Steigerung der Effizienz und zu einer erhöhten Wirksamkeit.
Unser Ansatz
Wie wir Sie unterstützen
Durch unsere Expertise und jahrelange Erfahrung bieten wir Ihnen zielgerichtete Leistungen im Rahmen von Anti-Geldwäsche-Projekten. Angefangen vom Kunden-Onboarding und dem KYC-Prozess über die Überwachung von Transaktionen bis hin zum Management der Verdachtsfälle ermöglichen wir Ihnen, Ihre Veränderungsbedürfnisse erfolgswirksam zu meistern. Dazu zählt auch das Aufsetzen und Steuern von übergreifenden Initiativen wie z.B. Awareness-Trainings für Mitarbeiter und Führungskräfte. Was wir dabei nie aus den Augen verlieren? Den Fokus auf maximale Effektivität und Effizienz von Prozessen und Strukturen.
- Festlegung des relevanten regulatorischen Rahmens
- Erfassen der aktuellen AML-Organisation / Strategie
- Identifikation und Dokumentation der Prozess Cluster, Prozesslandkarte
- Aufnahme bestehender Reporting-, Kontroll- und Datenmanagementstrukturen
- Geschäftsmodellspezifische Betroffenheitsanalyse
- Verarbeitung vorhandener Informationen und Analysen
- Analyse der Verfahrens- und Prozessbeschreibungen
- Systematische Zerlegung, Modifikation und Dokumentation sämtlicher zugehöriger Prozessschritte
- Priorisierung und (Projekt-) Planung erforderlicher Handlungsbedarfe
- Konzeptionalisierung des entsprechenden Vorgehens
- Operationalisierung in allen Transformationsdimensionen
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Gerne besprechen wir mit Ihnen, welche Herausforderungen, Prioritäten und Handlungsoptionen in Ihrer konkreten Situation relevant sind und wie wir Sie dabei wirksam unterstützen können.
